Tips Mengajukan Kredit Melalui Leasing

1 comment 2619 views

Mengajukan aplikasi kredit memang susah-susah mudah. Kalau kita sudah hidup dengan fixed-income, kemungkinan besar bakal mudah mengajukan kredit.

Kenapa?
Karena secara tidak langsung, Anda sudah secara sadar menyisihkan pendapatan bulanan buat perusahaan leasing ;)
Anda adalah sumber income pasti buat perusahaan leasing.

Pengajuan kredit ini bisa kita bagi jadi persyaratan administratif, credit point (untuk menilai kredibilitas pembayaran Anda), dan perhitungan kekuatan finansial Anda untuk memenuhi pembayaran.

Persyaratan dan sistem penilaian ini saya cuplik dari Adira, dan pastinya tak jauh berbeda dengan perusahaan leasing lainnya. Persyaratan yang sama juga berlaku untuk aplikasi kartu kredit baru.

Persyaratan Administratif (harus ada semua)

  • Fotokopi KTP bolak balik (KTP daerah dilengkapi Surat Keterangan Domisili dengan lama menetap minimal 1 tahun);
  • Slip Gaji atau Surat Keterangan Penghasilan (SKP) terbaru bagi karyawan atau Copy Rekening Tabungan 3 bulan terakhir bagi wiraswasta;
  • Fotokopi Kartu Keluarga;
  • Rekening Listrik/PAM/telpon bulan terakhir.
  • Anda mengisi Formulir Aplikasi secara lengkap dan sesuai dengan kondisi yang sebenarnya.
  • Semua nomor kontak yang Anda cantumkan di Formulir Aplikasi adalah nomor yang bisa dihubungi (tidak sedang rusak atau dalam perbaikan atau kadaluwarsa atau tidak aktif).
  • Usia minimal 21 tahun.
  • Rumah tinggal Anda berstatus kontrak BULANAN tetapi orang tua Anda memiliki rumah sendiri dan tinggal di wilayah yang sama. Cantumkan data orang tua Anda sebagai referensi.
    Atau:
    Rumah tinggal Anda berstatus kontrak TAHUNAN yang dibuktikan dengan surat kontrak.
    Atau:
    Rumah tinggal Anda atas nama Anda sendiri/ orang tua/saudara yang namanya TERCANTUM di Kartu Keluarga (KK).

... selain yang disebutkan di atas, ada persyaratan "setengah wajib" yang juga harus Anda penuhi,

  1. Anda memiliki telpon telkom fixed line (bukan CDMA). Jika tidak;
  2. Orang yang Anda cantumkan sebagai referensi memiliki telpon telkom fixed line (bukan CDMA).

Setelah Anda mengajukan aplikasi ke perusahaan leasing, dalam waktu kurang dari 1 minggu dia akan melakukan pengecekan "kredibilitas" Anda sebagai calon nasabahnya. Biasanya ndak sampai 3 hari sudah kelar kok.

Background checking ini biasanya dilakukan per-telepon. Dia pertama akan mengecek ke database perbankan atau perusahaan leasing lainnya, menelepon tempat kerja Anda untuk memastikan, dan juga menelepon rumah Anda. Kalau dia menelepon Anda, itu artinya kemungkinan besar aplikasi Anda sudah hampir diiyakan.

Semua itu merupakan prosedur untuk memastikan bahwa

  1. Anda tidak memiliki masalah dengan lembaga keuangan/perbankan/badan leasing manapun
  2. Anda memiliki pekerjaan TETAP.
  3. Anda telah berusia minimal 21 tahun.

Menghitung Kekuatan Pembayaran Calon Nasabah

1. Belum menikah

a. Harga mati dari Adira untuk hitungan biaya hidup pemohon yang belum menikah adalah:

  • Gaji pokok Rp 1 – 2,5jt : 50% dari gaji pokok, yang berarti hanya tersisa 50% untuk dasar perhitungan.
  • Gaji pokok Rp 2,5 – 5jt : 45% dari gaji pokok, yang berarti hanya tersisa 55% untuk dasar perhitungan.
  • Gaji pokok Rp 5jt ke atas : 40% dari gaji pokok, yang berarti hanya tersisa 60% untuk dasar perhitungan.

Mohon baca Catatan Penting di atas untuk keterangan pengecualian.

b. Nilai angsuran MAKSIMAL yang bisa diambil adalah 35% dari sisa gaji pokok setelah dikurangi biaya hidup (poin a).

Rumus:
Gaji pokok x % sisa x 35%

Contoh:
Jika gaji pokok Rp 1.000.000 maka nilai angsuran MAKSIMAL yang bisa diambil adalah:
1.000.000 x 0,5 x 0,35 = Rp 175.000

2. Menikah Belum Ada Anak

a. Harga mati dari Adira untuk hitungan biaya hidup pemohon yang sudah menikah adalah:

  • Gaji pokok Rp 1 – 2,5jt : 65% dari gaji pokok, yang berarti hanya tersisa 35% untuk dasar perhitungan.
  • Gaji pokok Rp 2,5 – 5jt : 55% dari gaji pokok, yang berarti hanya tersisa 45% untuk dasar perhitungan.
  • Gaji pokok Rp 5jt ke atas : 50% dari gaji pokok, yang berarti hanya tersisa 50% untuk dasar perhitungan.

Mohon baca Catatan Penting di atas untuk keterangan pengecualian.

b. Nilai angsuran MAKSIMAL yang bisa diambil adalah 35% dari sisa gaji pokok setelah dikurangi biaya hidup (poin a).

Rumus:
Gaji pokok x % sisa x 35%

Contoh:
Jika gaji pokok Rp 1.000.000 maka nilai angsuran MAKSIMAL yang bisa diambil adalah:
1.000.000 x 0,35 x 0,35 = Rp 122.500

3. Menikah Ada Anak
Sama dengan poin 2 tapi biaya hidup ditambah biaya anak dengan perhitungan sebagai berikut:

  • Balita Rp 150.000
  • TK Rp 125.000
  • SD Rp 100.000
  • SMP Rp 200.000
  • SMA Rp 300.000
  • Kuliah Rp 400.000

Rumus:
{(Gaji pokok x % sisa) – biaya anak} x 35%

Contoh:
Jika gaji pokok Rp 1.000.000 dengan 1 anak balita maka nilai angsuran MAKSIMAL yang bisa diambil adalah:
{(1.000.000 x 0,35) – 150.000} x 0,35 = Rp 70.000

Catatan:

Penghitungan kekuatan pembayaran Anda ini sebaiknya tidak Anda langgar sendiri dengan "merekayasa" slip gaji demi mendapatkan kredit, atau Anda akan benar2 kesusahan karena menanggung cicilan di luar kekuatan Anda yang selayaknya.

Semua konsultan keuangan menyarankan agar pengeluaran Anda untuk pembayaran cicilan dan bunga kredit tiap bulan tak melebihi 30% dari pendapatan Anda.

Kegagalan Anda dalam mengajukan aplikasi, sebagian besar karena faktor administratif atau teknis. Tiap harinya perusahaan leasing memproses sangat banyak aplikasi nasabah. Jadi, jangan terlalu berharap mereka akan sangat perhatian kalau ada salahsatu POC (point of contact) yg sulit dihubungi, mereka akan berusaha menghubungi kembali. Nomor telepon yang tidak bisa dihubungi karena alasan apapun akan membuat aplikasi Anda digudangkan dan tidak dilanjutkan.

Kapan harus mengajukan ulang suatu aplikasi kredit yang ditolak?

Menurut informasi dari salahsatu perusahaan leasing, biasanya dalam waktu 3 bulan, data mereka akan di-recycle. Jadi, 3 bulan setelah positif aplikasi Anda ditolak, Anda baru bisa mengajukan kembali.

Cheers :)

author
  1. author

    de crew3398 hari ago

    darimana anda bisa yakin dan tau angka2 untuk menghitung spt itu? emang anda karyawan adira

    Reply

Leave a reply "Tips Mengajukan Kredit Melalui Leasing"